A arquitetura aberta está se expandindo no setor bancário. O CaixaBank anunciou que oferecerá aos clientes de sua banca privada um agregador de posições financeiras. O objetivo é permitir que o cliente tenha controle sobre seus Investimentos, não apenas no banco, mas também em outras instituições financeiras com as quais trabalhe.
O agregador proporcionará ao cliente uma visão global do patrimônio distribuído por instituição financeira, tipo de ativo, família de produtos e moeda. Para cada tipo de produto, também oferecerá informações mais detalhadas. Por exemplo, em renda fixa, permitirá conhecer a posição global por tipo de emissor, distribuição geográfica, qualificação de crédito ou vencimentos. Em renda variável, mostrará a distribuição por setor ou países. O cliente poderá conhecer sua exposição a cada produto ou estratégia, realizar simulações de diferentes cenários e tomar decisões de gestão com uma visão agrupada e global.
O serviço, denominado GlobalView, é resultado da colaboração entre o CaixaBank e a Flanks, uma empresa de tecnologia para gestão patrimonial regulada pelo Banco de Espanha. A Flanks será responsável pela conexão automática e coleta diária de dados entre as diferentes instituições. A empresa possui cobertura global com mais de 600 conexões com instituições financeiras em 33 países.
As informações fornecidas pelo CaixaBank serão apenas para uso informativo dos clientes e não implicam mudanças no serviço de assessoria. O gestor do CaixaBank só poderá oferecer aconselhamento sobre os ativos detidos na entidade, e não sobre posições em outros bancos. A primeira fase do lançamento será focada nos clientes do segmento Global Wealth, o mais elevado dentro da área de banca privada do CaixaBank. Clientes com contrato de assessoria independente e patrimônio superior a quatro milhões de euros poderão acessar o serviço incluído em sua tarifa atual. Posteriormente, será estendido a outros clientes da área de banca privada da instituição.
Com o agregador, as posições do cliente serão integradas na plataforma GPS (Global Strategy) do CaixaBank Wealth Management. Esta plataforma utiliza as capacidades de gestão de investimentos da ferramenta tecnológica Aladdin Wealth da BlackRock. A plataforma permitirá aos gestores do CaixaBank oferecer aos seus clientes uma análise patrimonial integrada global mais completa, alinhando todas as posições sob os mesmos critérios e com atualização diária.
Para utilizar o serviço, os clientes do CaixaBank deverão solicitar expressamente sua inclusão e a transmissão de dados. O GlobalView realizará a conexão com os bancos selecionados para apresentar as informações solicitadas em uma única plataforma. Os clientes não precisarão inserir dados manualmente nem atualizar senhas continuamente.
O Bankinter anunciou em fevereiro o lançamento de um serviço similar, permitindo aos seus clientes uma visão completa de todo o seu patrimônio, tanto o que possuem na entidade quanto em outros bancos. O Santander, por sua vez, está em processo de implementar a ferramenta Wealth Check, que consolidará as posições do cliente em todos os bancos com os quais trabalha, mas com custo adicional.
O CaixaBank se antecipa a um desenvolvimento legislativo da União Europeia que acelera a banca aberta, onde os dados dos clientes deixam de ser propriedade exclusiva das instituições financeiras. A UE deu o primeiro passo ao exigir que os bancos cedessem os dados das contas correntes dos clientes que assim desejassem. O próximo nível virá com o regulamento FIDA (Financial Data Access), ainda em elaboração, que obrigará os bancos a compartilhar informações de todos os produtos, incluindo fundos de investimento, planos de pensão, seguros e hipotecas.
A firma de consultoria regulatória finReg360 e a Flanks lançaram a EDX (European Data Exchange), o primeiro protocolo padronizado para o intercâmbio de dados de posições financeiras entre bancos custodiantes, gestores de patrimônio e firmas de assessoria na Europa.
Fonte: Cincodias
